Las solicitudes de unificación de préstamos aumentaron un 30% durante los últimos tres meses a causa de la revisión anual de las hipotecas, según un informe de HipotecaGratis, la firma especializada en intermediación financiera a través de Internet.

Según el estudio, la revisión anual de la hipoteca con la consiguiente subida de la letra es lo que ha llevado a muchos clientes a solicitar este servicio para poder hacer frente a sus pagos.

En concreto, casi el 50% de las llamadas recibidas por HipotecaGratis se corresponden con consultas en búsqueda de refinanciación, de las que suelen concederse un 67,7% por ciento con un importe medio de la refinanciación de en torno a los 250.000 euros.

La compañía explicó que el denominador común de todas las consultas es el de un cliente que busca reducir la cuota de su hipoteca o sencillamente mejorar la que tiene.

El perfil medio del solicitante de este tipo de operaciones se corresponde con el de una pareja con edades comprendidas entre los 35 y los 44 años y residente en su mayoría en Madrid, Cataluña, Andalucía y la Comunidad Valenciana.

Además, ha cambiado el formato de la demanda, ya que antes la tónica general era reunificar la hipoteca con la letra del coche y una cuota de un préstamo personal, mientras que a día de hoy lo más habitual es demandar unificación cuando se tiene más de un préstamo personal y otros pagos.

Via | Terra.es

Si eres propietario de la vivienda en la que resides y necesitas reorganizar tus pagos mensuales, en Celeris podemos ayudarte.

No pierdas tiempo ni muevas papeles. No siempre un crédito de reunificación será tu solución, ni tienen varitas mágicas, pero desde su servicio gratuito en Celeris te asesora 902 63 64 19 trataran de que entiendas de forma clara cuáles pueden ser las soluciones a tu situación.

La reunificacion de deudas permite llegar con tranquilidad a final de mes y recuperar la capacidad de ahorro

Broker's Finance es una compañía de ámbito nacional con más de 6 años de experiencia en el sector de la intermediación financiera, tiempo en el que ha conseguido posicionarse como uno de los principales referentes en nuestro país en agrupación de prestamos, reunificacion de deudas y operaciones de financiación.

Via | creditoyprestamo

La actividad de los intermediarios financieros ha aumentado un 60 por ciento en los últimos seis meses debido a la restricción del crédito a particulares y empresas por parte de entidades financieras tradicionales, según la Agencia Negociadora de Productos Bancarios (ANPB).


En una nota de prensa, ANPB precisa que de los que se han dirigido a una agencia negociadora, un 70% lo ha hecho para solicitar una agrupación o unificación de deuda, mientras que un 15% solicitó financiación para la compra de vivienda y un porcentaje similar pidió créditos personales.

El 90% de quienes piden una unificación de deudas tiene al menos dos créditos por importe de superior a los 15.000 euros, además de la hipoteca, y las subidas desde hace 24 meses de los tipos de interés les ha agotado su capacidad de hacer frente a los pagos.

Por ello, dice ANPB que, tras convertir todos sus créditos en uno solo, consiguen reducciones en los pagos mensuales que oscilan entre el 20 y el 50 por ciento.

También informan de que hay un importante incremento en la demanda de información sobre préstamos hipotecarios a tipo fijo, que garantiza la tranquilidad de una cuota fija para toda la vida del préstamo.

Via | eleconomista.es

Una sola empresa, Credit Services, firmó en 2006 más de 23.000 agrupaciones de créditos en la provincia

El sector financiero de las reunificaciones de deudas está en alza. Con las constantes subidas del Euríbor y la pérdida de capacidad de ahorro de los ciudadanos, las letras asfixian a las familias, que buscan alternativas para hacer más llevadero su día a día. Muchos acuden a estas empresas de gestión de créditos para cuadrar las cuentas. De hecho, Credit Services, una firma de las más importantes del mercado ha abierto 16 oficinas franquiciadas en la provincia desde el año 2003. Tres de sus despachos se encuentran en Jerez, dos en Cádiz, otros dos en El Puerto y una oficina en las siguientes poblaciones: Chiclana, Conil, La Línea, Los Barrios, Puerto Real, Rota, San Fernando, San Roque y Sanlúcar. En cada uno de estos centros se firmaron una media de 1.440 operaciones durante el año 2006.

La reunificación de deudas consiste en unir en una sola letra todas las deudas y créditos en un solo pago con el fin de que la familia disponga a final de mes de mayor efectivo.

Uno de los casos más usuales es el de la familia que paga en estos momentos unos 600 euros de hipoteca, más 280 euros por el coche, y se le suman 100 euros por la tarjeta visa, además de 150 euros por un crédito personal. El total mensual es de 1.130 euros y con la reunificación se podría reducir a más de la mitad la cuota, ya que a todos estos pagos se le reduce el tipo de interés a cambio de alargar el plazo de pago. Esto permite disponer de mayor capacidad de ahorro a corto plazo.

Via | lavozdigital.es

La presión de los pagos mensuales de la hipoteca puede reducirse considerablemente siguiendo unos sencillos consejos.
contra las deudas...

Planificación.- Es conveniente hacer un presupuesto mensual y ajustarse al máximo. Comprueba a qué dedicas cada euro y no gastes más de lo presupuestado.

Menos tarjetas.- Evita el uso de las tarjetas de crédito como medio de financiación habitual. Utilízalas sólo en caso necesario, ya que los pagos aplazados pueden tener tipos de interés tres o cuatro veces mayores que los de un crédito al consumo.

Negociación.- Siempre que no suponga pagar grandes comisiones, renegocia las condiciones de tu préstamo hipotecario.

Previsión.- Sé objetivo con tu economía. «Es recomendable no gastar con cargo a un posible beneficio futuro», dice Pedro Javaloyes, portavoz de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

Agrupación.- La agrupación de los créditos personales e hipotecarios en uno solo permite reducir hasta en un 50% la cantidad dedicada a pagos financieros.

Dinero fácil

Basta con encender la televisión a cualquier hora del día para darse cuenta de que las empresas dedicadas a los denominados ‘créditos rápidos’ han proliferado mucho en los últimos años al calor del incremento del endeudamiento de las familias españolas. Sin embargo, las asociaciones de consumidores y los expertos del sector desaconsejan la utilización de estos productos financieros que, en la mayoría de los casos, conllevan un interés hasta diez veces superior al de los créditos al consumo que ofertan las entidades bancarias.

Via | 20minutos

La Asociación Nacional de Consultores, Asesores, Mediadores, Intermediarios y Corredores de Crédito recomienda la reunificación de las deudas para hacer frente a la "cuesta de septiembre", fruto de los gastos extra de las vacaciones.

"La reunificación de deudas consiste en agrupar todos los créditos que se tienen en un solo préstamo de tipo hipotecario, por lo que el nuevo crédito se concede con intereses más bajos que los préstamos personales o tarjetas acumuladas", explica el presidente de ANIC, Ángel Pérez.

No obstante, en un comunicado, señala que "hay que tener en cuenta que la reunificación de deudas es una solución a largo plazo que supone un incremento del número de mensualidades a pagar y en la que hay que saber cómo controlar los gastos".

El presidente de ANIC recomienda al usuario acudir a empresas de intermediación financiera de solvencia, donde un asesor financiero debidamente formado hará un estudio pormenorizado de cada caso.

Desde ANIC aseguran que un alto porcentaje de los clientes de reunificación de deudas recaen en nuevos problemas de sobreendeudamiento e incluso de impago por una falta de planificación en su presupuesto familiar.

Por ello, una vez reunificadas las deudas, recomiendan para evitar una recaída elaborar un presupuesto familiar mensual y ajustarse al máximo, renegociar las condiciones de los préstamos hipotecarios y evitar la contratación de créditos rápidos para afrontar gastos superfluos.

Los gastos generados durante el verano hacen que la demanda de reunificación de deudas se incremente 'sustancialmente' tras el periodo vacacional, según la Asociación Nacional de Consultores, Asesores, Mediadores, Intermediarios y Corredores de Crédito (Anic).

La asociación explicó en un comunicado que cada vez son más las familias que recurren a créditos y préstamos para cubrir los gastos generados en vacaciones, lo que, unido a las constantes subidas de las hipotecas provocadas por el ascenso de los tipos de interés, les llevan a tener dificultades para llegar a final de mes.

Ante esta situación, una solución que cuenta con un número creciente de adeptos es la reunificación de deudas, una práctica ante la que Anic recomienda 'una contratación responsable', porque supone 'una solución a largo plazo en la que hay que saber como controlar los gastos'.

El consejero delegado de Finanfácil y presidente de Anic, Ángel Pérez, recomienda a los usuarios acudir a empresas de intermediación financiera de solvencia, donde un asesor financiero debidamente formado hará un estudio pormenorizado de cada caso.

'Cuando se trata de pequeñas deudas, lo primero que un asesor financiero debe recomendar es acudir a la entidad bancaria del cliente para que allí traten de solucionarle su problema', señaló Pérez.

En todo caso, el presidente de Anic aconseja a los usuarios que exijan información transparente, en la que se detallen todos los gastos que implicará la operación 'y que se pongan por escrito bajo un contrato'.

A su juicio, en el caso de las reunificaciones de deuda, se deben de especificar los gastos de cancelación de la hipoteca actual, gastos de cancelación de los préstamos personales actuales, gastos de constitución de la nueva hipoteca, --que incluyen a su vez nuevos gastos de notario, registro, tasación, comisiones de apertura, seguros o gestoría, entre otros-- y, por último, los honorarios del asesor financiero debidamente detallados.

Via | terra.es

La crisis de las hipotecas subprime, préstamos concedidos a personas con escasa solvencia, y cuyos impagos han provocado la falta de liquidez en el sistema en Estados Unidos, tendrá un versión española según los expertos si persiste el sobreendeudamiento de las familias.

Hipotecas largas, grandes importes y reunificaciones

En primer lugar, la concesión de hipotecas de “larga duración, es decir las concedidas a 40 o 50 años, lo que supone que el solicitante “debe estar toda su vida laboral generando ingresos, lo que no se puede asegurar”, en un contexto en el que “los salarios no siguen la evolución del precio de la vivienda”. Además, las entidades financieras están concediendo créditos hipotecarios por importes muy elevados, por lo que “si se produce un parón podría ser que la deuda llegara a valer más que el activo en sí”, advierte Zarapuz.

En segundo lugar, el miembro del Gabinete Económico de CCOO recuerda la gran proliferación de préstamos personales concedido a tipos de interés muy elevados y habitualmente ligados a la reunificación de deudas o al consumo. En este sentido, Jesús Fiel, delegado de Ausbanc en Cataluña, hace hincapié en que, mientras las entidades bancarias españolas “nunca” podrían ofrecer créditos a una persona que conste en el registro de morosos al estar reguladas por el Banco de España, “existen empresas privadas, no reguladas, que actúan como verdaderos usureros”.

Por ello, Manuel Pardos, Presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorros y Seguros (Adicae) critica la actitud del Gobierno de “aquí no pasa nada, porque España tiene su propia crisis hipotecaria”, ha explicado en declaraciones a Noticias.com. Para Pardos, “bancos y cajas han desviado la concesión de créditos de gran riesgo, sacándolos de sus balances mediante la creación de financieras que son las que conceden créditos basura”.

En tercer lugar, la crisis subprime estadounidense tendrá una réplica en España, según Zarapuz, si la “previsible destrucción de empleo en el sector de la construcción” no se corresponde con la “absorción de estos puestos de trabajo por parte de otros sectores”. En caso de que no se produjera esta recolocación, “el impacto sobre el impago de hipotecas se agudizaría”. Una tasa de morosidad aún baja, ya que en España se sitúa en el 0,706%.

Via | dehipotecas.net

Cetelem le ayuda a ordenar sus pagos para que "abulten" mucho menos una solución eficaz que permite reunir todos sus créditos en uno y abonar por todos ellos una sola mensualidad, mucho más pequeña.

Ventajas de contratar este servicio:

- Mensualidad única. Podrá pagar sus créditos mediante una única cuota, menor que la suma de las mensualidades que paga actualmente.
- Interés fijo muy competitivo.
- Hasta 96 meses para pagar.
- Sin avales y gastos de notaría


Todo sin moverse de casa. Porque Cetelem se encarga de gestionarlo todo con sus otros bancos.

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Reducir a casi la mitad el importe de las cuotas de los préstamos, mediante la reunificación de las deudas en una sola cuota, siempre supone ampliar la duración del nuevo préstamo hipotecario.

Finanfácil ha buscado una alternativa que permite reducir la duración de los nuevos préstamos a través de la contratación de una póliza de ahorro en el momento de su formalización. Esta póliza permite ir generando un capital a lo largo de la vida del préstamo, de tal modo que, transcurridos unos años, el valor del fondo igualará al capital pendiente de amortizar del préstamo, y el cliente podrá optar por amortizarlo anticipadamente, reduciendo la duración prevista en un principio.

Hasta el momento, no existía en el mercado ninguna posibilidad de reducir la duración de las hipotecas resultante de las reunificaciones de deudas. La subida acelerada del euríbor durante los últimos meses ha encarecido notablemente las cuotas de los préstamos hipotecarios. Para poder reducir el importe de estas letras la única solución era ampliar la duración del nuevo préstamo hipotecario. La necesidad urgente de los clientes provoca que éstos están dispuestos a soportarlo, sabiendo incluso que la deuda puede superar su propia esperanza de vida.

Finanfácil presenta 3 tipos de ahorro durante los tres primeros años para que el cliente se despreocupe hasta que, pasado este plazo, pueda libremente realizar cómodas aportaciones mensuales. En el Tipo 1, en el que se aporta 3.000 euros por los 3 primeros años, la cuota mensual es de 50 euros. En el Tipo 2 (4.500 euros) es de 75 euros; y en el Tipo 3 (6.000 euros) es de 85 euros.

El plan de ahorro seleccionado por Finanfácil para lograr la “Hipoteca Genial se llama “First Class” y está diseñado conjuntamente por Caliche Seguros y la aseguradora internacional ASPECTA. Este producto unit-linked invierte exclusivamente en fondos de diferentes gestoras que tengan la mayor calificación Morningstar o Standard and Poor’s (cinco estrellas). Esta gestión asegura una volatilidad más controlada, características esenciales para una inversión a largo plazo.

Reducir la hipoteca en más de 10 años
Como ejemplo, un préstamo de 200.000 €, previsto inicialmente para 40 años, se puede reducir más de diez años (casi un 27% de reducción) basándose en la evolución del valor de la póliza. Para ello, se tiene en cuenta una rentabilidad media anual estimada del 8% durante toda la vida de la póliza, contratada por una persona de 35 años. En el caso de escoger el Tipo 2, el importe del préstamo de 200.000€ se incrementa en 4.500€, para realizar una aportación al plan de ahorro por los 3 primeros años, más una aportación extraordinaria inicial de 1.800 €.

Al comienzo del cuarto año, se sigue manteniendo la prima de seguro en 75 € al mes, hasta el fin de la operación. Pasados unos años, hacia la mitad del préstamo hipotecario, el valor de la póliza de ahorro iguala el capital pendiente de amortizar, pudiendo utilizarse el valor de aquélla para cancelar anticipadamente el préstamo, bajando de 40 a 29 años y 3 meses desde la fecha de contratación del préstamo. Además, en los casos en que el cliente no necesita amortizar el préstamo anticipadamente, podrá continuar con su plan de ahorro hasta los 65 años, acumulando un capital extra para mejorar su jubilación.

Vía | Franquicias Hoy

¿Por qué ha cobrado tanto interés el producto de reunificar deudas en la actualidad?

Los hábitos de consumo han cambiado en los últimos años. El nivel de endeudamiento está al límite. No es de extrañar ver a jóvenes de menos de 20 años con Audi A3, por ejemplo. Además, es prácticamente seguro que va a seguir creciendo el endeudamiento familiar, porque en nuestra sociedad es cada día más difícil renunciar a nada, buenas casas, buenos coches, buenas comidas, buenas vacaciones…Con esta coyuntura, es lógico que si hoy pagas 1.300 euros al mes y existe una alternativa que te permite reducir la cuota hasta 500 euros/mes, esta última opción cobre interés. Los intermediarios hemos buscado soluciones como esta para acercarnos a la demanda de la calle.

¿A qué familias puede resultar interesante unificar deudas?

La reunificación de deudas resultará interesante a todas aquellas familias que necesiten liquidez, que pasen apuros para pagar las diferentes cuotas de sus préstamos o incluso para aquellas que han dejado de pagar y que tienen embargos o una subasta inminente.

¿Qué ventajas presenta la unificación de deudas?

Las ventajas son varias: el cliente puede reunificar todos sus préstamos en uno, puede además disponer de dinero extra pagando una cuota más baja, puede salvarse de una situación de subasta inminente, etc.

¿Cuáles son los inconvenientes?

Quizás que se alarga el plazo del pago, pero se evita renunciar a varias cosas, como por ejemplo obtener dinero para la boda de un hijo, para hacer reformas en el hogar…

¿Qué futuro prevén para el producto de reunificación de deudas?

Estoy seguro de que irá en aumento, ya que tendemos a el producto comienza a consolidarse. La gente comienza a entender nuestro trabajo. Hace unos años, cuando explicábamos lo que hacíamos nadie comprendía nuestra labor. Ahora, mucha gente tiene un amigo o un vecino que ha hecho una reunificación.

¿Qué comisiones hay que abonarles por su labor como intermediarios?

Depende del tipo de operación y de su complicación. La comisión oscila entre un 1% y un 5%. No es lo mismo una operación con embargos, que una reunificación para un cliente con una hipoteca que sólo financia el 60% del inmueble y que cuenta con todos los pagos al día.

Fuente: Las provincias digital

Kapitalia Credit-House (KAch) con su reunificación de deudas pretende dar solución económica a las familias españolas o extranjeras que la letra del coche y la hipoteca, las reformas de la casa, los recibos de la tarjeta de crédito u otro tipo de deudas hace que llegar a final de mes se convierta en una pesadilla.
El endeudamiento de las familias españolas alcanzó en el tercer trimestre del pasado año 2004 la escalofriante cifra de 574.694 millones de euros. Por ello Kapitalia, gracias a sus diferentes tipos de reunificación de deudas, responde a las necesidades financieras que presenta cada cliente, siempre con garantía hipotecaria.

Via | acceso.com

La Agencia Negociadora de Productos Bancarios ha comenzado a ofertar una hipoteca con un tipo de interés del Euribor menos 1,5 puntos durante los primeros seis meses, pero que durante el resto de la vida de la hipoteca pasa a Euribor más el 1,25%, informó hoy la empresa en un comunicado.

Este producto hipotecario propio se enmarca dentro del denominado "Plan Mejora" lanzado por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, que cuenta con un paquete de actuaciones encaminadas a afrontar "con mayor soltura" la subida de tipos de interés hipotecarios.

La nueva hipoteca permite un importe máximo de 600.000 euros y un plazo de hasta 35 años, con un máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda.

La Agencia Negociadora explicó que es "la primera vez" que un asesor financiero lanza un producto hipotecario propio destinado únicamente a unificar deudas, donde es "especialmente llamativo el tipo de interés inicial, más de dos puntos inferior a los tipos reales que actualmente se suscriben para las hipotecas".


Via | Finanzas.com

Citifinancial, la financiera de Citi, culmina su reorientación en el mundo hipotecario y mantiene contactos con varias cajas para alcanzar su primera alianza en financiación al consumo en España.

La espiral de crecimiento del crédito que ha vivido con gran intensidad el mercado español en los últimos tiempos ha desatado también el impulso de nuevas actividades ligadas al crédito. Es el caso de la reunificación de deudas, que permite aglutinar diversos créditos en un mismo préstamo –habitualmente una hipoteca–, con lo que el consumidor afronta un único pago, más bajo, aunque, a cambio, lo hace por más tiempo y a la larga previsiblemente pagando más intereses.

Este negocio, que puede ser muy rentable para las entidades y que aprovecha el escenario de endeudamiento en España, está atrayendo la atención de miles de intermediarios financieros, y también de la banca. Santander Consumer, la filial de crédito al consumo de Deutsche Bank, DB Credit, o Banco Cetelem son algunas de las entidades que ofrecen este servicio.

Ahora, Citifinancial, la financiera del gigante estadounidense Citi, ha decidido desembarcar en este negocio en el marco de la reorientación estratégica que emprendió hace unos meses en el mundo de las hipotecas. “En su momento, decidimos frenar el negocio hipotecario y nos anticipamos a lo que se venía encima”, explica Ángel Alonso, el máximo responsable de la financiera en España desde hace un año.

A cambio, decidieron enfocarse en la consolidación de deudas, un negocio que, según sus cálculos, supone ya un 20% en el volumen de hipotecas que se hace al año. Esto supondría alrededor de 25.000 millones en volumen. “Hay un campo de crecimiento impresionante dado que hay muchas hipotecas en el mercado que les quedan pocos años de amortización y sus titulares quieren ampliar los plazos”, dice. Aunque también hay una inmensa oferta, ante la cual cree que “es importante que el consumidor se fije en la transparencia de los intermediarios”.

Via | expansion.com

Finanfácil presentó ayer un sistema para reunificar las deudas y, a la vez, acortar la vida del préstamo. Según la entidad, hasta el momento los modelos de consolidación de deuda significaban ampliar la duración del nuevo préstamo hipotecario.

Esta nueva alternativa permite reducir la duración del nuevo préstamo a través de la contratación de una póliza de ahorro. Finanfácil explica que el valor del fondo generado a lo largo de la vida del préstamo igualaría al capital pendiente de amortizar, y el cliente puede entonces optar por amortizarlo anticipadamente, reduciendo así la duración prevista inicialmente.

Via | Cincodias

Entrevista realizada a Sergio Solís director de expansión de Capital Credit vía Las provincias digital.

Por qué ha cobrado tanto interés el producto de reunificar deudas en la actualidad?
Los hábitos de consumo han cambiado en los últimos años. El nivel de endeudamiento está al límite. No es de extrañar ver a jóvenes de menos de 20 años con Audi A3, por ejemplo. Además, es prácticamente seguro que va a seguir creciendo el endeudamiento familiar, porque en nuestra sociedad es cada día más difícil renunciar a nada, buenas casas, buenos coches, buenas comidas, buenas vacaciones…Con esta coyuntura, es lógico que si hoy pagas 1.300 euros al mes y existe una alternativa que te permite reducir la cuota hasta 500 euros/mes, esta última opción cobre interés. Los intermediarios hemos buscado soluciones como esta para acercarnos a la demanda de la calle.

¿A qué familias puede resultar interesante unificar deudas?
La reunificación de deudas resultará interesante a todas aquellas familias que necesiten liquidez, que pasen apuros para pagar las diferentes cuotas de sus préstamos o incluso para aquellas que han dejado de pagar y que tienen embargos o una subasta inminente.

¿Qué ventajas presenta la unificación de deudas?
Las ventajas son varias: el cliente puede reunificar todos sus préstamos en uno, puede además disponer de dinero extra pagando una cuota más baja, puede salvarse de una situación de subasta inminente, etc.

¿Cuáles son los inconvenientes?
Quizás que se alarga el plazo del pago, pero se evita renunciar a varias cosas, como por ejemplo obtener dinero para la boda de un hijo, para hacer reformas en el hogar…

¿Qué futuro prevén para el producto de reunificación de deudas?
Estoy seguro de que irá en aumento, ya que tendemos a el producto comienza a consolidarse. La gente comienza a entender nuestro trabajo. Hace unos años, cuando explicábamos lo que hacíamos nadie comprendía nuestra labor. Ahora, mucha gente tiene un amigo o un vecino que ha hecho una reunificación.

¿Qué comisiones hay que abonarles por su labor como intermediarios?
Depende del tipo de operación y de su complicación. La comisión oscila entre un 1% y un 5%. No es lo mismo una operación con embargos, que una reunificación para un cliente con una hipoteca que sólo financia el 60% del inmueble y que cuenta con todos los pagos al día.

Fuente: Las provincias digital