La crisis subprime tendrá una versión española si persiste la situación hipotecaria en nuestro país

La crisis de las hipotecas subprime, préstamos concedidos a personas con escasa solvencia, y cuyos impagos han provocado la falta de liquidez en el sistema en Estados Unidos, tendrá un versión española según los expertos si persiste el sobreendeudamiento de las familias.

Hipotecas largas, grandes importes y reunificaciones

En primer lugar, la concesión de hipotecas de “larga duración, es decir las concedidas a 40 o 50 años, lo que supone que el solicitante “debe estar toda su vida laboral generando ingresos, lo que no se puede asegurar”, en un contexto en el que “los salarios no siguen la evolución del precio de la vivienda”. Además, las entidades financieras están concediendo créditos hipotecarios por importes muy elevados, por lo que “si se produce un parón podría ser que la deuda llegara a valer más que el activo en sí”, advierte Zarapuz.

En segundo lugar, el miembro del Gabinete Económico de CCOO recuerda la gran proliferación de préstamos personales concedido a tipos de interés muy elevados y habitualmente ligados a la reunificación de deudas o al consumo. En este sentido, Jesús Fiel, delegado de Ausbanc en Cataluña, hace hincapié en que, mientras las entidades bancarias españolas “nunca” podrían ofrecer créditos a una persona que conste en el registro de morosos al estar reguladas por el Banco de España, “existen empresas privadas, no reguladas, que actúan como verdaderos usureros”.

Por ello, Manuel Pardos, Presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorros y Seguros (Adicae) critica la actitud del Gobierno de “aquí no pasa nada, porque España tiene su propia crisis hipotecaria”, ha explicado en declaraciones a Noticias.com. Para Pardos, “bancos y cajas han desviado la concesión de créditos de gran riesgo, sacándolos de sus balances mediante la creación de financieras que son las que conceden créditos basura”.

En tercer lugar, la crisis subprime estadounidense tendrá una réplica en España, según Zarapuz, si la “previsible destrucción de empleo en el sector de la construcción” no se corresponde con la “absorción de estos puestos de trabajo por parte de otros sectores”. En caso de que no se produjera esta recolocación, “el impacto sobre el impago de hipotecas se agudizaría”. Una tasa de morosidad aún baja, ya que en España se sitúa en el 0,706%.

Via | dehipotecas.net